Wealthsimple a une forme de suivi de budget, mais il ne voit que l'argent chez Wealthsimple. L'aperçu des dépenses (Spend insights) classe les dépenses de sa propre carte et de son compte chèques, et la vue de valeur nette ajoute les soldes de tes autres banques si tu lui donnes leurs identifiants. Ça montre aussi à Wealthsimple où se trouve le reste de ton argent, et sa politique de confidentialité lui permet d'utiliser tes renseignements pour te recommander ses produits.* NBU classe tout à partir des relevés que tu télécharges toi-même, une fois par mois, et n'a aucun compte où déplacer ton argent.
Wealthsimple a-t-il une app de budget?
Pas une app à part. Dans l'app Wealthsimple, l'onglet des dépenses offre un aperçu : tendances, catégories, et transactions que tu peux renommer, étiqueter ou exclure du total. Il te faut une carte Visa Infinite Wealthsimple ou un compte chèques Wealthsimple pour y avoir accès, et l'historique remonte seulement à janvier 2025.*
C'est là que ça accroche si tu fais affaire avec plus d'une banque. L'aperçu des dépenses lit seulement les comptes Wealthsimple. Ton compte chèques TD, ta carte Amex et ta carte Rogers n'y sont pas.
Que comprend la vue de valeur nette de Wealthsimple?
Des soldes, pas des transactions. La fonction de valeur nette de Wealthsimple te laisse relier des comptes bancaires et de placement externes, et tu connectes chacun en entrant les identifiants de cette institution. Sa propre page d'aide dit franchement que, comme le système bancaire ouvert n'est pas encore en place au Canada, les soldes externes peuvent ne pas se mettre à jour automatiquement, alors tu les actualises toi-même. Tu peux aussi ajouter une maison, une voiture ou un prêt à la main.*
Pourquoi je n'y relie pas mes autres banques
J'ai des comptes chez Wealthsimple. Je déplace mon argent entre les banques et les courtiers selon qui offre une prime cette année-là, habituellement un pourcentage de ce que j'apporte, et seulement si l'argent est bloqué 12 mois au plus, alors j'ai habituellement plusieurs comptes ouverts en même temps, et je traite chacun comme une simple banque. Le suivi se fait à un seul endroit, à partir des relevés, parce que je ne donne mes identifiants bancaires à aucune app, même pas à celle de mon courtier. J'ai fait ça dans un Google Sheet pendant des années, et l'histoire complète est dans pourquoi j'ai bâti ma propre alternative à YNAB.
Il y a une deuxième raison, et elle vaut pour n'importe quelle banque ou n'importe quel courtier. Relier tes comptes externes dit à Wealthsimple exactement combien de ton argent se trouve ailleurs. Sa politique de confidentialité dit qu'elle utilise tes renseignements pour te recommander des produits Wealthsimple et pour déduire ceux auxquels tu pourrais être admissible.* J'aime mieux ne pas donner à une entreprise qui veut mon argent une carte de l'endroit où se trouve le reste. NBU n'a aucun compte où déplacer ton argent, ne touche rien sur les cartes qu'il te montre, et on ne vend pas tes données.
NBU est-il une bonne alternative au suivi de budget de Wealthsimple?
Oui, si ton argent est dans plus d'une banque. Pour NBU, l'institution d'un compte ne change rien. Ton relevé Wealthsimple, ton relevé TD et ton relevé Amex vont tous dans le même mois, et Valerie place chaque transaction dans les mêmes catégories, en apprenant de tes corrections au fur et à mesure. Quand tu clôtures le mois, tous tes comptes se retrouvent dans une seule valeur nette. Tu confirmes chaque solde, et quand un relevé PDF l'indique, NBU te l'affiche pour que tu l'acceptes en un clic. La valeur de tes placements est reportée jusqu'à ce que tu la mettes à jour.
C'est surtout utile si tu as plusieurs cartes de crédit. Ta Visa Wealthsimple se retrouve à côté de tes autres cartes, et NBU suit l'offre de bienvenue de chacune à partir de son relevé : les dépenses qu'il reste à faire, les jours qui restent, la date des frais annuels. Quand il recommande une nouvelle carte, il ne compte que les primes de bienvenue que tes dépenses normales atteignent déjà. Le budget est optionnel, et tu peux poser n'importe quelle question sur ton mois à Valerie au lieu de fouiller dans les écrans.
Le bilan mensuel de NBU est gratuit, tout comme le suivi de l'offre de bienvenue d'une carte. Plus couvre toutes tes cartes pour 6 $ par mois, ou 60 $ par année si tu passes à l'annuel au paiement, le tout en dollars canadiens. Tout est sur la page des tarifs.
Ce que NBU ne fait pas encore
NBU ne se met pas à jour pendant le mois. Il voit un achat quand tu importes le relevé de ce mois-là, alors que l'aperçu des dépenses lit directement les comptes Wealthsimple.
NBU n'offre pas encore de vue partagée pour le foyer. Wealthsimple permet à deux personnes d'un même foyer de voir ensemble leurs comptes partagés. Les vues partagées sont prévues dans NBU, mais elles ne sont pas encore en ligne. On étudie aussi la synchronisation bancaire, comme option. Si elle arrive, elle passera par le système bancaire ouvert réglementé du Canada et ne te demandera jamais ton mot de passe bancaire.
Utiliser Wealthsimple et NBU ensemble
Tu n'as pas à choisir. C'est comme ça que je les utilise : Wealthsimple garde l'argent, et NBU fait le suivi. Sur le Web, Wealthsimple te laisse télécharger tes relevés mensuels en CSV ou en PDF, un à la fois ou en lot dans un fichier ZIP.* Importe-les à côté des relevés de tes autres banques, et tes dépenses Wealthsimple se retrouvent dans les mêmes catégories que tout le reste.
* L'admissibilité, les fonctions et la vue du foyer de l'aperçu des dépenses ont été lues dans l'article d'aide de Wealthsimple sur le suivi des dépenses, la vue de valeur nette dans son article d'aide sur la valeur nette, et le téléchargement des relevés dans son article d'aide sur les relevés mensuels, et son usage de tes renseignements pour recommander des produits dans sa politique de confidentialité. Le tout lu le 2026-10-19. Ces pages changent, alors vérifie-les avant de décider.